区政协十二届四次会议
委员大会发言材料之六
强化中小企业金融服务
全力维护区域金融稳定
通州区政协学习、文史委员会
近年来，通州中小企业发展迅猛，社会贡献度日益提高。但随着融资需求不断增多，信贷风险也不断上升,亟须多措并举，强化中小企业金融服务,全力维护整个辖区的金融稳定。
一、金融支持中小企业发展的现状
为解决中小企业融资难、融资贵问题，辖内金融机构通过实施科技金融融合、创设产业互助基金、畅通上下游企业融资、成立中小企业专营机构等积极举措，大力推进金融产品创新和金融服务创新,有效地支持了中小企业的生产经营。但与此同时，中小企业信贷风险也正逐渐暴露。主要体现在：
（一）中小企业融资能力减弱。至11月末，辖内中小企业表内贷款余额267亿元，比年初净增10亿元，同比少增17亿元。截止11月末，表内62亿元增量贷款中，中小企业贷款净增15亿元，仅占总增量的24.54%。通州实际贷款企业2400多家，仅占纳税企业总数的50%左右。船舶钢结构、纺织服装类企业新增贷款困难。
（二）中小企业信贷风险不断上升。辖区至11月末不良贷款余额8.42亿元，比年初净增2.63亿元，不良贷款率1.42％，不良贷款增量与不良率均创近三年来新高。 担保圈风险有蔓延趋势。企业简单互保的线性担保链，企业联保的环状担保链，通过母子公司互保、集团下属子公司及关联企业间互保，集团母公司与其他集团互保等形式结成的担保网三种模式交织并存使得担保链日趋复杂。有的担保企业因承担代偿责任导致自身资金链受到重创，一些企业甚至因此倒闭。据初步统计，该类企业贷款总额超过10亿元。跑路失联现象时有发生。去年以来，辖内已发生多起企业法人因无力还贷跑路或失联事件。
（三）影子银行风险逐步显现。小贷公司首度出现诉讼案件。1-6月法院受理的金融诉讼案件中，小贷公司数量较多且标的额超过了金融机构。小贷公司不良贷款快速上升。11月末，辖区11家小贷公司不良贷款率15%，比银行高出13.58个百分点。近期暴露的几家企业信贷风险基本都涉及到担保公司代偿，担保代偿风险较大。民间融资不规范行为影响金融资产安全。我区出现的几起跑路事件，均涉及民间高利贷。一方面民间高利贷存在一定的隐蔽性，银行难以获取相关借贷信息，因误判企业生产经营状况形成贷款风险;另一方面企业因借民间高利贷，而承担巨额的利息支出,造成企业融资高成本,削弱企业盈利能力,波及到银行信贷资产安全。
二、强化金融服务、维护金融稳定的对策建议
金融是经济的血液，有了好的金融生态，才能有健康的经济质态。因此必须把金融工作的着力点放在改善金融生态环境上。金融机构要强化中小企业服务，有关部门和全社会也要共同参与，齐抓共管，全力维护区域金融稳定。为此我们提出如下建议：
（一）培育良好信用环境，加强金融生态建设。一是大力加强金融生态环境建设。加强政府主导、人行牵头、多方联动的金融生态环境创建工作，开展信用意识宣传、教育、培育，提高企业诚信、守信的自觉性，在全社会营造良好的信用环境，争创全省金融生态十佳县（市、区），以良好的金融生态环境，吸引和争取信贷规模向通州倾斜。二是建立区政府牵头的金融债权处理机制。定期通报辖区企业风险情况，采取有效措施，整合各方力量，提高金融债权资产处置的效率，解决金融债权处置难的问题。三是开展“司法护航”行动。强化司法惩治，鼓励支持诚信行为，服务保障金融资产的安全。通过提高执结率、公布失信者名单、扩大对失信者的制裁面等手段，切实维护金融债权，严厉打击恶意逃废债行为。
（二）完善担保补偿机制，解决企业担保难题。一是建立融资性担保公司。发展融资担保是破解中小企业融资难融资贵问题的重要手段和关键环节。通州目前仅有1家民营担保公司，且注册资本不足2亿元，这与通州的经济总量，金融总量以及担保需求极不相称。近年来，银行纷纷调整与担保公司的合作方式，只授权与国有或国有控股的担保公司合作，由于我区尚未有符合条件的担保公司，很大程度上影响了我区中小企业获取担保贷款。建议政府将各类扶持基金整合使用，尽快组建成立一家规模较大（注册资本2亿元以上）、由政府控股的担保公司。二是已建立的中小企业应急互助基金应正常运转。担保基金虽只有500万元，参加企业仅有30多家，但目前还未能实质性运作。建议区政府吸取外地成功的做法，放大基金盘子，接纳更多会员加入，并委派合适人选组建团队、独立运作，切实帮助会员企业解决临时资金周转困难问题。三是建立企业风险补偿基金。建议政府采取财政投入与银行业相结合的方式，建立贷款风险补偿机制。如最近我区推出农村集体土地经营权抵押贷款，建议参照部分试点地区的做法，建立风险补偿，以增强银行放贷积极性。
（三）发挥财政资金作用，引导银行加大投入。一是积极引进域外金融机构进驻通州。目前通州有18家银行业金融机构，在南通所辖县市区中家数最多，这为通州经济发展提供了更多的资金支持平台，政府要出台更为优惠的财政奖励政策，吸引更多股份制银行、外资银行到通州设点兴业，扩大信贷总量。二是充分发挥财政资金的杠杆作用。采取以存引贷、竞争分配的办法，鼓励各银行扩大信贷投放。财政部门对金融机构的贷款余额、贷款增量、余额存贷比、增量存贷比，设定量化考评指标，每年财政拿出一定数额的财政性资金存款，与考评结果挂钩，引导和撬动银行加大信贷资金投放。三是建立风险共担机制。鼓励银行加大对科技型、成长型中小企业的信贷支持，对可能发生的风险通过财政、税收、利率等政策手段，共同承担化解。
（四）创新银企对接方式，提高融资服务实效。一是开展“服务中小企业镇区行”活动。由镇政府牵头，经济主管部门参与，每家金融机构与一个镇（区、园）结对挂钩，镇区推介风险小、有资金需求的中小企业名录，银行推介符合中小企业实际的金融产品，经济主管部门跟踪银企对接工作实绩，并列入区政府对镇（区、园）年度考核；二是建立中小企业融资平台。由经信委、工商局、金融办联合开发中小企业网上融资平台，平台由一个门户网站、一个融资流转系统、一批银行和担保公司网上展示发布窗口等组成，由政府出资、专人维护，应具有融资需求信息网上对接、融资需求信息处理、进展动态即时显示、政府有关部门即时发布信息等功能，通过需求登记、匹配流转、跟踪督促、进度反馈等网上服务，增加信息透明度，提高融资服务效率。
（五）加强金融市场监管，维护区域金融稳定。
一是完善金融市场监管机制。法院、金融办、人行、金融机构要建立定期联系制度和重大金融案件通报制度，更多地了解重大金融案件进展和金融涉诉案件审理情况，形成依法维护金融债权的合力。法院、工商、公安、金融部门要加大恶意逃废债行为惩治力度。要通过召开金融案件剖析会，开展金融案件集中执行、反规避制裁、违反诚信曝光等活动，加大金融债权案件执行力度，最大限度的保护金融机构合法债权。公安等部门要密切关注地下钱庄、高利贷等违法行为苗头倾向，加大对非法金融活动的打击力度。二是完善金融宣传长效机制。建议创新金融宣传方式，丰富金融宣传载体，推动金融宣传制度化、经常化和公众化。比如按工作职责分工融入到金融知识进田间、进市场、进学校、进社区、进工地中，融入到“金融生态建设宣传月”、“征信宣传周”活动中，融入到金融投资者教育与“金融消费一条街”创建活动中，多层面向社会公众宣传金融知识，揭示金融产品风险，增强社会公众对金融生态建设重要意义的认识，提高公众对金融生态建设的认知度。三是完善金融风险监测机制。经济主管部门、金融办、人民银行要加强调研分析监测，强化经济金融综合分析机制、金融监管信息机制、大额信贷信息共享机制，有效防范和控制金融风险。要全面落实金融业重大事项报告制度，进一步完善金融业应急处置机制，提高风险防御能力。加大现场检查与违规行为处罚力度，维护辖区金融秩序稳定。
